How To Check CIBIL Score Free, & How to Improve Cibil Score ?
CIBIL SCORE कैसे चेक करें फ्री, और CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाये ?
नमस्कार दोस्तों, अगर आप कोई लोन लेना चाहते हो तो उसके लिए आपका CIBIL स्कोर चेक किया जाता है | इस लेख में हम CIBIL के बारे में डिटेल में डिस्कस करेंगे |
- CIBIL SCORE क्या है ?
- सिबिल स्कोर क्यों जरूरी होता है ?
- सिबिल स्कोर कैसे चेक करें ?
- सिबिल स्कोर कैसे प्रभावित होता है ?
- सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाएं ?
कोई भी लोन लेने से पहले आपको CIBIL के बारे में यह सभी जानकारी जरुर होनी चाहिए | यह इम्पोर्टेंट लेख है इस लेख को ध्यान से पूरा पढ़े, इस से आपको काफी जानकारी सिखने को मिलेगी |
- CIBIL SCORE क्या है ?
सिबिल स्कोर एक 3 अंकों का नंबर होता है जो एक व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री बताता है |CIBIL जिसकी फुल फॉर्म Credit Information Bureau (India) Limited है | ये 300 से 900 के बीच का एक नंबर होता है जो व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री के अनुसार दिया जाता है, उस नंबर को CIBIL SCORE कहा जाता है | CIBIL SCORE के आधार पर बैंक आवेदक की ऋण लेनदेन सबंधी जानकारी चेक करता है और सिबिल स्कोर के आधार पर विश्वास करके उसे लोन देता है | CIBIL SCORE जितना अच्छा होगा उतनी आसानी से लोन मिल सकता है व कम से कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है |
- सिबिल स्कोर क्यों जरूरी होता है ?
अगर कोई व्यक्ति (BOROWER) बैंक से लोन लेंगा चाहता है, तो बैंक उस व्यक्ति को नहीं जानता की उस व्यक्ति का लेनदेन कैसा है या वह व्यक्ति उस लोन का समय पर भुगतान कर पायेगा या नहीं और उसका अतीत में लिए गए लोन का लेन देन कैसा रहा है ? CIBIL स्कोर से उस व्यक्ति की पूरी क्रेडिट हिस्ट्री होती है |
इसलियेजब एक व्यक्ति लोन लेने के लिये बैंक में जाता है तो बैंक सबसे पहले उस व्यक्ति का CIBIL SCORE चेक करता है | उसका स्कोर कितना है इस आधार पर बैंक पता लगाता है की उसका क्रेडिट लेनदेन कैसे है ? अगर उस व्यक्ति का सिबिल स्कोर अच्छा है तो उस व्यक्ति को बैंक लोन दे देता है और अगर उस व्यक्ति का सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है तो उस व्यक्ति को लोन नहीं दिया जाता |
- सिबिल स्कोर फ्री कैसे चेक करें ?
सिबिल स्कोर चेक करने के लिए हम इसकी वेबसाइट www.cibil.com पर जा कर चेक कर सकते |
वेबसाइट से कैसे सिबिल स्कोर चेक करेंगे इसके लिए नीचे पूरी जानकारी दी गई है
सबसे पहले आप किसी भी ब्राउज़र से https://www.cibil.com इस वेबसाइट पर जा कर इसे ओपन कर लेंगे |
वेबसाइट ओपन करने के बाद हमें OTP वेरीफाई करने के लिए मोबाइल नंबर पर OTP भेजें और OTP वेरीफाई करें जैसा की चित्र 02 में दिखाया गया है |
OTP वेरीफाई करने के बाद आपको अपनी जानकारी भरनी है जैसा की चित्र 03 में दिखाया गया है यहाँ आपको पूरी जानकारी भरनी है
अपनी जानकारी भरने के बाद वेबसाइट पर आपका सिबिल स्कोर दिखा देगा जैसा की चित्र 04 में दिखाया गया है |
तो दोस्तो इस प्रोसेस से आप अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते है |
इसकी और अधिक जानकारी के लिए आप निचे दिया गया वीडियो देखे ….
दोस्तो अब हम समझेंगे की ऐसे कौन–कौन से कारण है जिन वजह से एक व्यक्ति का सिबिल स्कोर डाउन हो सकता है |
- लोन या क्रेडिट कार्ड से लिये लोन का सही समय पर भुगतान न करने पर और EMI डिफ़ॉल्ट करने पर |
जब व्यक्ति द्वारा बैंक से लोन लिया जाता है तो उसे अपने बैंक की लोन किश्तें सही समय पर भुगतान करनी होती है अगर वह व्यक्ति अपनी लोन की किस्तें सही समय पर नहीं भरता है तो बैंक उसकी रिपोर्ट सिबिल को भेजता है और इसी कारण उस व्यक्ति के सिबिल स्कोर पर बुरा असर पड़ता है और उस व्यक्ति का सिबिल स्कोर डाउन चला जाता है | इसी प्रकार अगर व्यक्ति का क्रेडिट कार्ड बना हुआ है और वह व्यक्ति अपने क्रेडिट कार्ड से लोन लेता है और उसके बाद समय पर उस लोन का भुगतान नहीं करता है तो भी उस व्यक्ति का सिबिल स्कोर डाउन चला जाता है |
- डिफ़ॉल्ट लोन की SETTALMENT करने पर
जब व्यक्ति द्वारा बैंक से लोन लिया जाता है और वह उस लोन का भुगतान नहीं कर पाता तो बैंक उसे लोन SETTLEMENT करने का ऑप्शन देता है | उदाहरण के तौर पर मान लेते है की एक व्यक्ति ने बैंक से 5 लाख का लोन लिया हुआ था और वह व्यक्ति उस लोन को नहीं भरता है तो बैंक उस व्यक्ति को लोन SETTALMENT करने का ऑप्शन देता है की आप हमारा लोन 4 लाख भर दीजिये और आपका लोन CLOSE कर देंगे | लेकिन इस कंडीशन में बैंक हमारी सिबिल को नेगटिव रिपोर्ट भेजता है और हमारा सिबिल स्कोर डाउन जाता है |
- क्रेडिट कार्ड की पेमेंट का भुगतान न करने पर
जब किसी व्यक्ति का क्रेडिट कार्ड बना होता है तो वह व्यक्ति अपने क्रेडिट कार्ड से निर्धारित सीमा तक राशी प्रयोग कर सकता है लेकिन उस राशी को एक निश्चित तारीख पर वापिस भुगतान करना होता है | अगर समय पर लिए गए लोन का भुगतान नहीं किया जाता है तो उस व्यक्ति के सिबिल पर नकरात्मक असर पड़ता है और उस व्यक्ति का सिबिल स्कोर डाउन हो जाता है |
- सिबिल स्कोर बार – बार चेक करने पर
व्यक्ति द्वारा लोन लेने के लिए अलग –अलग बैंकों द्वारा या तरह – तरह की एप्लीकेशन से बार – बार सिबिल स्कोर चेक किया जाता है तो इससे व्यक्ति के सिबिल स्कोर पर नकरात्मक असर पड़ता है और उस व्यक्ति का सिबिल स्कोर डाउन हो सकता है |
- लिये हुए लोन का पेंडिंग रहने पर
एक व्यक्ति द्वारा जब किसी बैंक से लोन लिया जाता है और उस द्वारा उस बैंक का लोन नहीं भरा जाता है और उस व्यक्ति का लिया हुआ लोन पेंडिंग रह जाता है और वह कोई दूसरा लोन और ले लेता है तो ऐसा करने से उस व्यक्ति सिबिल डाउन हो जाता है |
CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाये ? इस जानकारी के लिए निचे दिया गया वीडियो देख सकते हो ….
सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाएं / सिबिल स्कोर बढ़ाने के तरीके
- FD BASSED क्रेडिट कार्ड प्रयोग करने पर |
अगर आपका सिबिल स्कोर कम हो गया है और आप उसे बढ़ाना चाहते हो तो आप FD पर लोन लेकर और समय पर लोन की EMI भरते हो तो CIBIL स्कोर बढ़ जाता है | अगर आप FD पर लोन लेते हो तो आपको लगभग 85% अमाउंट का लोन मिल जाता है | उदहारण के लिए मान लेते है की अगर आप अपनी 1 लाख की FD करवाते हो और उस पर क्रेडिट कार्ड या लोन लेते हो तो एक लाख की FD पर आपको बड़ी आसानी से 85 हजार तक की लिमिट का क्रेडिट कार्ड मिल जायेगा | जब आपको क्रेडिट कार्ड मिल जाये तो आप उस क्रेडिट कार्ड की लिमिट का सिर्फ 30 % ही प्रयोग कीजिये और प्रयोग की गई राशी को आप निश्चित तारीख से पहले ही वापिस भुगतान कर दीजिये ऐसा करने से आपका धीरे-धीरे सिबिल स्कोर बढ़ जायेगा |
- EMI पर गैजेट खरीद करके उनका समय से पहले EMI का भुगतान करके
सिबिल स्कोर बढ़ाने का दूसरा तरीका है की आप EMI पर कोई गैजेट जैसे –टीवी, फ्रिज, वाशिंग मशीन आदि, जो EMI पर मिलता हो उस खरीद लीजिये और उसके बाद जैसे – जैसे उसकी किश्तों की टाइमिंग आये तो EMI की राशी समय से एक या दो दिन पहले ही भर दे | ऐसा करने से आपके सिबिल स्कोर पर बहुत ही सकरात्मक प्रभाव पड़ेगा और आपका सिबिल स्कोर बढ़ जायेगा |
- पेंडिंग लोन या EMI का भुगतान करके
अगर किसी व्यक्ति ने बैंक से लोन लिया हुआ है और पहला लोन CLEAR नहीं किया और किसी दुसरे बैंक से या NBFC कम्पनी से दूसरा लोन ले लेते है, तो आपका CIBIL स्कोर इफ़ेक्ट होता है और सिबिल डाउन हो जाता है |
अगर आपने बैंक से लोन लिया हुआ है तो उस व्यक्ति को उस बैंक का सारा लोन भर देना चाहिये अगर कुछ पैनेल्टी भी लगती है तो भी उस व्यक्ति को वह लोन भर देना चाहिये अगर वह व्यक्ति ऐसा करता है तो उसका सिबिल स्कोर पर सकरात्मक प्रभाव पड़ता है और अगर किसी व्यक्ति की कोई EMI भी पेंडिंग है तो वह भी उसे भर देनी चाहिये जिस से उसका सिबिल स्कोर धीरे–धीरे बढ़ जायेगा | पहले से चल रहे पेंडिंग लोन भर देने चाहिए | इस से सिबिल स्कोर पर पॉजिटिव इफ़ेक्ट पड़ता है और सिबिल स्कोर बढ़ जाता है |
- LONG TENURE LOAN
सिबिल स्कोर बढ़ने के लिए Long Tenure के लिए लोन लेना चाहिए | अगर आप Long Tenure के लिए Loan लेते हो और Time TO Time EMI भरते हो तो सिबिल स्कोर UP होता है | लोन की किसी भी किश्त को पेंडिंग न रखें अगर आप ऐसा करोगे तो आपका सिबिल स्कोर बढ़ जायेगा |
- किसी भी बकाया लोन की सेटेलमेंट न करें
जब आप किसी बैंक से लोन लेते है और उसे सही समय पर नहीं भरते है तो बैंक हमें उस लोन को बंद करने का एक ऑप्शन देता है जिसमें वह लिये हुये लोन को सेटेलमेंट करने के लिए कहता है जैसे मान लीजिये आपने बैंक से 5 लाख का लोन लिया और आप इस लोन को भरने में असमर्थ हो तो बैंक हमें कहता है की आप इस लोन के 4 लाख ही भर दो आपका लोन बंद कर दिया जायेगा | अगर हम लोन की सेटलमेंट करते है हमारा लोन तो close हो जायेगा लेकिन हमारा सिबिल स्कोर डाउन हो जायेगा | हमें अपने लोन की सेटलमेंट वगेरा नहीं करनी चाहिए, अगर हम ऐसा करेंगे तो बैंक हमारी नकरात्मक रिपोर्ट CIBIL को भेजगा जिस से हमारा सिबिल स्कोर डाउन हो जायेगा | अगर हमारा कोई लोन पेंडिंग है तो हमें उसे पूरा भरना है अगर कोई पेनाल्टी लगती तो भी हमें भरनी है और अगर हम ऐसा करते है तो हमारा सिबिल स्कोर धीरे – धीरे अपने आप बढ़ जायेगा |
- क्रेडिट कार्ड लिमिट 30 % ही प्रयोग करें
अगर हमारे पास कोई क्रेडिट कार्ड है और हम उसका प्रयोग करते है तो आप उस क्रेडिट कार्ड को कम से कम प्रयोग कीजिये और अगर कोई पेंडिंग भुगतान बाकि है तो उसका भुगतान समय से पहले ही कर दीजिये और इस बाद का विशेष ध्यान रखें की आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का सिर्फ 30 % तक की राशी प्रयोग करे और समय समय पर क्रेडिट कार्ड Payment का भुगतान करते रहें और कोई भी राशी पेंडिंग न रखें अगर आप ऐसा नियमित तौर पर करते हो तो आपके सिबिल के पास आपके क्रेडिट की अच्छी रिपोर्ट जाती है और आपका सिबिल स्कोर बढ़ जाता है |
- सिबिल स्कोर बार – बार चेक न करें
अगर आप किसी बैंक या app से लोन लेना चाहते हो और इसके लिए आप बार – बार अपना सिबिल स्कोर किसी app या अन्य वेबसाइट या बैंक आदि से चेक करवाते हो , तो आपके सिबिल स्कोर पर नेगटिव असर पड़ता है और सिबिल स्कोर डाउन हो जाता है इसलिये यह विशेष ध्यान रखें की आप सिबिल स्कोर बार – बार चेक न करें |
- बहुत जरूरी होने पर ही लोन लेना चाहिए |
सिबिल स्कोर डाउन ना हो इसलिए Unnessary Loan नहीं लेना चाहिए | आप कोशिश करें की जब तक की बहुत जरूरी न हो तो लोन लेने से बचना चाहिए | अगर किसी वजह से लोन लेना भी पड़े तो उसका भुगतान समय – समय पर करते रहें , जिस से की आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर बुरा असर न पड़े |
तो इस प्रकार से आप सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हो और अपना सिबिल स्कोर फ्री चेक कर सकते हो | इस प्रकार की और अधिक जानकारी के लिए आप हमारा You Tube चैनल जरुर विजिट करें .. नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करें ….
