How To Get Mudra Business Loan

बिज़नेस के लिए मुद्रा लोन कैसे प्राप्त करें ?

अगर आप कोई व्यवसाय स्थापित करना चाहते हो | या कोई लघु उधोग स्थापित करना चाहते हो और आप को पूंजी की आवश्यकता है तो आप प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत 10 लाख रू तक का लोन प्राप्त कर सकते हो | इस योजना में आप MSME यानिकी (MICRO, SMALL, MIDDLE, ENTERPRISE ) उधोगस्थापित करना चाहते हो तो लोन प्राप्त कर सकते हो | प्रधान मंत्री मुद्रा योजना में लोन बिना गारंटी के मिलता है | आपको कोई SECURITY की जरुरत नही होती है |

इस आर्टिकल में देखेंगे के :-

मुद्रा लोन कौन कौन प्राप्त कर सकता है ?

मुद्रा लोन लेने का प्रोसेस क्या है ?

मुद्रा लोन पर ब्याज कितना लगता है ?

मुद्रा लोन पर सब्सिडी कितनी मिलती है, सब्सिडी लेने के लिए क्या करना होगा ?

किस – किस BUSINESS के लिये मुद्रा योजना में लोन मिल सकता है |

इस प्रकार से मुद्रा लोन का यह कम्पलीट लेख होगा। प्रधान मंत्री मुद्रा लोन योजना को 3 भागो में बांटा गया है | इस योजना में तीन प्रकार का लोन सरकार दे रही है | (1 ) शिशु (2) किशोर व (3) तरुण |

सबसे पहले है शिशु : – अगर आप छोटा व्यवसाय स्थापित करना चाहते हो और आपके लोन की REQUIREMENT 50 हज़ार रु तक है तो आप शिशु योजना में लोन प्राप्त कर सकते है | जैसे – रेहड़ी, ठेला लगाने चाहते हो, या छोटी दुकान या कोई छोटी इकाई लगा कर व्यवसाय स्थापित करना चाहते हो तो शिशु योजना में APPLY करके 50 हज़ार तक का लोन प्राप्त कर सकते हो |

किशोर : – इसके तहत अगर आप 50 हज़ार से अधिक 5 लाख तक का लोन लेना चाहते हो तो आप किशोर योजना में आवेदन कर सकते हो | बैंक से लोन लेने के लिये बैंक की PROCESSING FEE देनी होती है लेकिन अगर आप शिशु या किशोर के तहत लोन लेते हो तो कोई PROCESSING FEE नही लगेगी |

तरुण :- अगर आप अपने बिज़नेस को बढ़ाना चाहते हो, बड़ा बिज़नेस करना चाहते हो और आप 5 लाख से 10 लाख तक का लोन लेना चाहते हो तो तरुण की श्रेणी में आयेंगे । तरुण केटेगरी में आपको 5 लाख से ज्यादा और 10 लाख तक का लोन मिल सकता है। तरुण के अंतर्गत लोन लेने के लिए आपको 0.5% तक प्रोसेसिंग फीस लगती है जितना लोन अमाउंट होगा उसका 0.5% प्रोसेसिंग फीस लगेगी ।

Elligibility Creteria –

शिशु :- अगर आप छोटे स्तर का बिजनेस शुरू करना चाहते हो जिसमें बड़े निवेश की जरूरत नहीं है जैसे छोटा बड़ा व्यवसाय या रेहड़ी या ठेला लगाकर व्यवसाय शुरू करना चाहते हो तो आप शिशु के Category में 50 हजार तक का लोन ले सकते हो ।

Document Requirement :- अगर कोई छोटी-बड़ी मशीनरी चाहिए बिजनेस के लिए मशीनरी खरीदते हो तो उसका कोटेशन बिल देना होगा । अगर और कोई खरीदारी की है तो उसका Invoice देना होगा । आपके सामान कहां से Purchage किया है उसका डिटेल भी देना होगा।

किशोर :-किशोर कैटेगरी में 5 लाख तक का लोन आप प्राप्त कर सकते हो। अगर आप छोटे स्तर पर बिजनेस करना चाहते हो तो किशोर केटेगरी में 5 लाख तक का लोन मिल सकता है। किशोर कैटेगरी में जो Existing बिजनेस को बढ़ाना चाहते हो जैसे आपके पास कोई दुकान है और अब आप अपने व्यवसाय को बढ़ाना चाहते हो एक और दुकान बनाना चाहते हो या आप कोई Transport का काम करते हो और अगर दूसरी गाड़ी लेकर अपने बिजनेस को बढ़ाना चाहते हो तो इस कैटेगरी में 5 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हो ।

इसके लिये क्या-क्या चीज Important है :-

(1). Last 6 Month A/C Statement.

(2). Balance Sheet For Last 2 Years.

(3). ITR ( Income Tax Return)

(4). Estimeted Balance Sheet For 1 Year. CA ( Charted Accountant से बनाया जाता है )

(5). अगर आप किसी भी प्रकार का काम कर रहे थे तो अपने क्या काम किया कितना किया इसकी Balance Sheet लगानी होती है ।

(6). Address Proof. (Adgar Card, Voter Card, Ration Card, Passport Etc)

(7). Identy Proof. (Adhar Card, Voter Card, Passport Etc.)

तरुण : तरुण Category में 10 लाख तक का का लोन मिल सकता है अगर आप बड़ा व्यवसाय स्थापित करना चाहते हो तो आप तरुण Category में लोन ले सकते हो।

:Checklist = Same As Kishor Category

इसके अलावा अगर आप SC, ST, OBC आदि Category से Belong करते हो तो आपको जाति प्रमाण पत्र देना होगा।

अगर आप सभी Condition Fullfill करते हो तो इसके आवेदन कैसे करें ?

लोन लेने के लिए तो आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते हो इसकी Detail के लिए और फार्म प्राप्त करने के लिए आपको Site Visit करना है mudra.org.in

इसके बाद आपके सामने इस तरह का पेज खुलेगा यहाँ पर आपको एप्लीकेशन फॉर्म मिल जायेगा।

इस योजना में कितने प्रकार के BUSINESS के लिए लोन मिलता है।
Transport Vehicle = अगर आप Transport का व्यवसाह करना चाहते हो, Goods या Passanger Transport के Vehicle खरीदना चाहते हो तो आप Loan प्राप्त कर सकते हो | जैसे – ऑटो रिक्शा खरीदने के लिये, Taxi खरीदने के लिये, Small Goods Transport जैसे – छोटा हाथी वगैरा खरीदने के लिये, E Riksha, या Tractor Trolly खरीदने के लिये Pardhan Mantri Mudra योजना में लोन प्राप्त कर सकते हो |

सामुदायिक सामाजिक और व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ (Community, Social And Parsonal Service Activities)

अगर आप सामुदायिक, सामाजिक गतिविधियों से सबन्धित काम करना चाहते हो, जैसे अगर आप कोई ब्यूटी पार्लर का काम करना चाहते हो, नाई का सैलून खोलना चाहते हो, टेलर का काम करना चाहते हो, Dry Cleaning का काम करना चाहते हो, Cycle And Motorcycle Repairing Shop खोलना चाहते हो, ZYM खोलना चाहते हो, बढ़ई का काम करना चाहते हो, प्लम्बर का काम करना चाहते हो, कुम्हार का काम, मटके वगैरा बनाना और बेचने का काम करना चाहते हो, Photocopying Facilities का काम करना चाहते हो, Medical Shop के लिये, Courier Agent के लिये, किरयाणा की दुकान के लिये, इन सभी प्रकार के Business के लिये प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में लोन प्राप्त कर सकते हो |

Food Products Seator – ( खाध उत्पादन क्षेत्र ) – अगर आप Food Production का काम करना चाहते हो, जैसे – पापड़ बनाने का काम, आचार या जैम वगैरा बनाने का काम, खाध दाले वगैरा उत्पादन का काम, मिठाई की दुकान खोलने के लिये, छोटी – बड़ी Food Stall लगाने के लिये, कैंटीन बनाने के लिये, Ice Cream Making Units खोलने के लिये | इस तरह के खाध उत्पादन क्षैत्र में व्यवसाय करने के लिये Pardhan Mantri Mudra Yojana में लोन प्राप्त कर सकते हो |
TEXTILE PRODUCTS SECTOR ( कपड़ा उत्पादन क्षैत्र ) – अगर आप कपड़े का कोई व्यवसाय करना चाहते हो या इससे सबन्धित व्यवसाय करना चाहते हो जैसे – हथकरघा जिसमें रेशम, कपास या ऊन के कपड़े हाथ से बुनाई करके बनाये आते है | खादी का व्यवसाय करने के लिये, जरी वर्क, Stitching का काम करने के लिये या Other Textile Non–Gorment Product बनाने के लिये जैसे Bags, सोफे की सीट, कुर्सी कवर, मेज बेड सीट, चदर, कारपेट मेट, डोरमैट आदि | बनाने का व्यवसाय करने के लिये यानिकी Textile Sector के लिये Pardhan Mantri Mudra योजना Loan ले सकते है |

व्यापारियों और दुकानदारों के लिये व्यवसाय ऋण = सभी प्रकार के Business के लिये, अपना कोई व्यवसाय करने के लिये, दुकान आदि खोलने के लिये मुद्रा योजना में लोन प्राप्त कर सकते है | उदहारण के लिये जैसे खादी उत्पादों की खुदरा बिक्री, खादी के वस्त्र निर्माण और बिक्री का Business करने के लिये, कोई होटल, कैफे फ़ूड डिलीवरी सेवाओं के लिये, इलेक्ट्रोनिक्स जैसे – मोबाईल, टेलीविजन Electronic उपकरणों की बिक्री, सर्विस सेंटर आदि का Business करने के लिये Pardhan Mantri Mudra योजना में लोन प्राप्त कर सकते हो |
Micro Enterprises = सूक्ष्म उधोगके लिये अगर अगर कोई मशीनरी वगेरा खरीदना चाहते हो तो मुद्रा योजना में लोन प्राप्त कर सकते हो |

जैसे : अगर आटा चक्की लगाने के लिये मशीनरी वगेरा खरीदने के लिये, प्लास्टिक उत्पादों का निर्माण करने के लिये, फर्नीचर बनाने की यूनिट लगाने के लिये अगर मशीनरी वगैरा खरीदने के लिये मुद्रा योजना में लोन प्राप्त कर सकते है |

( कृषि के सहयोगी व्यवसाय ) – ACTIVITIES ALLIES TO AGRICULTURE जैसेमछली पालन POULTRY, LIVE STOCK REARING, FISHERY, DAIRY, BEE KIPING, DAIRY FARMING ETC. कृषि से सबंधित व्यवसाय करने के लिए मुद्रा योजना में लोन ले सकते हो। कृषि करने के लिए लोन नहीं ले सकते लेकिन कृषि से जुड़े हुए कृषि से सबंधित व्यवसाय के लिए मुद्रा लोन प्राप्त कर सकते हो।

कुच्छ लोगों की Query रहती है की इस योजना में Bank लोन नहीं देते या आसानी से लोन नहीं मिलता | इस बारे में, मै आपको बताना चाहूँगा की मुद्रा योजना भारत सरकार की योजना है और इस यजन में BUSINESS करने के लिये आप बैंक से लोन प्राप्त कर सकते हो और वो भी बिना किसी Security के लोन प्राप्त कर सकते हो |

इस Article में बात करेंगे की किन–किन बातों का ध्यान रखना है कैसे अप्लाई करें और क्या – क्या उपाय करें कि आपको मुद्रा लोन आपको आसानी से मिल जाये | तो अगर आप बिज़नेस के लिये लोन लेना चाहते हो तो आपके लिये यह जरुरी जानकारी होगी |

तो सबसे पहले हम योजना के बारे में बात करते है | मुद्रा योजना में बिना Security के लोन मिलता है, इसमें आपको कोई जमीन या कोई भी चीज गिरवी नही रखनी पड़ती, और ना ही किसी गारंटर की जरुरत होती है | बैंक आप पर Trust करके आपको Business पर Trust करके आपको लोन देता है, इस स्थिति में बैंक यह देखता है की आप बैंक में किस तरह से Approch करते हो, अगर आप बैंक में Casual तरीके से Approch करते हो और आपका बात करने का तरीका और आपका Dressup अगर casual है तो बैंक आप पर Trust नहीं दिखता । अगर आप कोई भी Business के लिये लोन लेते हो तो आप Professionally तरीके से बैंक में Visit करे और अपने Business की Detail Professionally तरीके से Bank में किसी Responsible अधिकारी के साथ Share करे इस से Trust Build होगा और बैंक आपके Project में Intrest दिखायेगा |

तो सबसे पहले तो आपको Bank से मुद्रा योजना में लोन प्राप्त करने के लिये Professional तरीके से Approch करना है | और किसी जिम्मेवार Bank Employee से बात करनी है जैसे बैंक मनेज़ेर आदि से |
अपने Business के लिये कम से कम लोन की Demand करें | यानिकी मुद्रा योजना में अधिकतम 10 लाख लोन मिलता है | तो ऐसे नहीं कि आप 10 लाख के लोन के लिये ही आवेदन कर दें आपको अपने Business के लिये जितने लोन की आवश्यकता है उतना लोन की ही Demand करें यानिकी कम से कम लोन लेना चाहिये | और अगर आपके पास Capital है तो अधिकतम अमाउंट आपको Investment करना चाहिये ताकि बैंक को भी लगे कि आप Business करने के लिये Full Intsested है और Business Risk उठा सकते है |

आपको अपना पैसा भी Business में लगाना चाहिये | मान लीजिये आपके खाते में 2 लाख रु है और आपको 1 लाख रु की जरुरत है Business Grow करने के लिये, ऐसी स्थिति में अगर आप अपना पैसा न लगा कर बैंक से 1 लाख रू का लोन लेने के लिये Apply करते हो तो बैंक सीधा आपका लोन Reject कर देगा अगर आपके पास Capital है तो आपको 50 % या कम से कम 30 % Investment जरूर करना चाहिये | ताकि बैंक को आपको Business पर Trust हो सके |

Project Report – बैंक से लोन प्राप्त करने के लिये आपके पास एक Perfect Project Report होनी चाहिये Project Report में आपके Business की पूरी जानकारी होती है | आप एक Perfect Project Report के आधार पर ही बैंक आपके Business के बारे में अनुमान लगाता है की आपका Business Profitable रहेगा या नहीं | आपके Project में पूरी जानकारी होती है | जैसे – आपका Project Goal क्या है ? आपका कितना Budget है ? आपको कितनी Capital की जरुरत होगी ? Next 5 Years में आपको Business से कुल कितनी Sell हो सकती है | आपका कितना Profit हो सकता है ? कुल कितने खर्चे है ? आपकी Company Partnership में है या Individual है ?

तो इस प्रकार से अगर आप पूरी तैयारी के साथ लोन के लिए अप्लाई करते हो और पूरी जानकारी के साथ बैंक में विजिट करते हो तो आपको लोन जरूर मिल जायेगा। प्रधान मंत्री मुद्रा लोन PMAY में बिज़नेस लोन और सब्सिडी का लाभ मिलता है। इस लेख में हमने मुद्रा योजना के बारे में सभी टॉपिक्स को कम्पलीट करेने की कोशिश की है। मुद्रा योजना की डिटेल में जानकी के लिए यह वीडियो वॉच कर सकते हो। इस वीडियो में पूरी जानकारी दी गयी है।