HOW TO GET PERSONAL LOAN

क्या आप अपनी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लियें बैंक से ऋण लेना चाहते हो ? बैंक से हमें कई प्रकार के लोन लेते है जैसे Home Loan, Agriculture Loan, Gold Loan, Personal loan And Education Loan आदि | इस लेख में हम Personal Loan के बारे में Discuss करेंगे | अगर आप Personala लोन की जानकारी जानना चाहते हो तो आपके लिए यह बिलकुल सही लेख होगा |

1. Personal Loan क्या होता है ?
2. Personal Loan कौन ले सकता है ?
3. Personal Loan पर ब्याज कितना लगता है ?
4. Bank से अधिकतम कितना Personal Loan मिल सकता है और उसकी Processing Fees कितनी लगती है ?
5. Personal Loan देने के लिये बैंक की क्या शर्ते होती है और क्या – क्या Documents की जरूरत होती है |

 तो सबसे पहले देखते है, Personal Loan क्या होता है ?

Personal Loan एक प्रकार का ऋण होता है, जो केवल Salaried Person को ही दिया जाता है | अगर इसमें Elligibility की बात करें तो कोई भी Employee चाहे वह Center Government Employee हो या State govt. Employee हो या Private Sector Employee हो | Private Sector Employee जिसकी Salary बैंक में आती हो वे सभी Personal Loan Apply कर सकते है और Personal Loan प्राप्त कर सकते है | Personal Loan एक अनसुरक्षित ऋण होता है , इसे (Unsecure Loan) भी कहते है | यह लोन प्राप्त करने के लियें कोई सुरक्षा / गारंटी की जरुरत नहीं होती है | बिना गारंटर के आपको लोन मिल जाता है |

तो यहाँ पर यह भी जान लेते है कि Unsecure Loan क्या होता है और Secure Loan क्या होता है ?

• Unsecure Loan में आपको कोई Security या गारण्टी नही देनी होती बिना गारण्टी के और बिना कोई Assets गिरवी रखे आपको लोन मिल जाता है | इसमें बैंक आपकी Salary Slip, Bank Statement और Cibil Score के आधार पर आपको लोन देता है | Personal Loan और Credit Card Loan Unsecure Loan की Category में ही आता है |

• Secure Loan जैसे कार Loan, Home Loan, Gold Loan आदि ये सभी Secure Loan में आते है | क्योंकि जब बैंक आपको Home Loan देता है या Gold Loan देता है तो बैंक के पास Assets के रूप में आपका House या आपका Gold होता है | मान लीजिये आपने Home Loan लिया और कल को अगर आप किसी कारण से अपना लोन नहीं चूका सकते | अगर आपका लोन Default हो जाता है तो बैंक आपके घर को जब्त कर लेगा और आपका घर बेच कर बैंक का लोन Recover कर लेगा | इसी प्रकार Gold Loan में बैंक के पास Gold होता है | अगर आप लोन नहीं चुकाते हो तो बैंक Gold बेच कर लोन Recover कर लेगा | तो यह Secure Loan होता है |

                लेकिन Personal Loan में बैंक के पास कोई Assets नहीं होता जिस कारण से अगर ऋणी लोन नही चुकाता है तो बैंक के पास कोर्ट केस करने और लीगल कानूनी कार्यवाही करने के आलावा और कोई Assets नही  होता जिसको बेच कर लोन Recover किया जाये | इसलिये Personal Loan पर Intrest Rate भी High होता है |  

• Personal Loan कौन ले सकता है :- तो Personal Loan केवल Salaried Employee ही ले सकते है चाहे वो किसी भी Sector के Employee हो चाहे वो Center Govt Job में हो या State Govt Job में हो या Private Sector के Employee हो या Defance में हो जिनकी Regular Salary बैंक में आती है वे Personal Loan के लिये आवेदन कर सकते है और Loan प्राप्त कर सकते है | Personal Loan लेने के लिये Job में उनका Experiance कम से कम 1 साल का होना चाहिये | यानिकी जॉब ज्वाइन करते ही आप Personal Loan नहीं ले सकते 1 साल के बाद ही आपको Personal Loan के लिये Elligible माना जाता है | अगर कोई Self Employee है तो उनको Business Loan मिलता है अगर किसी की Regular Salary बैंक में आ रही है तो उसको Personal Loan मिल सकता है |

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Personal लोन की और अधिक जानकारी के लिए आप हमारा यह वीडियो  भी वॉच कर सकते हो …..

 Personal Loan पर Intrest कितना लगता है ?  

1. Personal Loan Intrest आपके Cibile Score और बैंक पर भी Depend करता है | Personal Loan पर अनुमानित Intrest कम से कम 12-13 % से अधिकतम 25 % तक भी हों सकता है जैसे मैंने आपको बताया था की Personal Loan Unsecure Loan होता है इसलिये Personal Loan पर High Intrest लगाया जाता है आपको यहाँ पर ध्यान रखना चाहिये की बैंक का Rate Of Intrest, Negotiable होता है | बैंक Personal Loan पर High Intrest प्राप्त करना चाहता है | लेकिन अगर आप Negotiation करते हो तो Rate Of Intrest कम करवा सकते हो | क्योकि जितनी आपको लोन लेने की चाहत होती है,  उतना ही बैंक को Loan सेल करने की चाहत होती है | अगर आपका Cibile Score Exilent है और आपकी Salary अच्छी है तो आप बैंक के लिये Perfect Costomer हो लोन देने के लिये | बैंक आपको लोन देना चाहता है | लेकिन आपसे अधिकतम Profit भी कमाना चाहता है | ऐसे में अगर आप Negotiation करते हो Intrest Rate कम करवा सकते हो |

                आपको यहाँ पर बैंक के FIX RATE OF INTREST और FLOTING RATE OF INTREST के बारे में भी जान लेना चाहिये | आप जब भी बैंक से कोई लोन लेते हो तो आपको यह जान लेना चाहिये की आपका Intrest Rate, Fix Rate Of Intrest लगेगा या Floting Rate of Intrest लगेगा

• Fix Rate of Intrest :-  से मतलब है कि अगर भविष्य में RBI की REPO Rate कम या अधिक होती है तो आपके लोन Intrest पर कोई बदलाब नहीं होगा | मान लीजिये आप 5 लाख रु का Personal लोन लेते हो और आपकी EMI अगर 10,000 /-  रु है तो भविष्य में अगर RBI की REPO Rate कम होती है तो भी आपका Intrest कम नहीं होगा और आपका Intrest Rest और EMI समान ही रहेगी | लेकिन –
• FLOTING RATE OF INTREST :– में यह होता है कि मान लीजिये भविष्य में RBI की REPO RATE कम हो जाती है तो बैंक का INTREST RATE भी कम हो जायेगा जिस से आपके लोन का INTREST RATE भी कम हो जायेगा और आपकी EMI कम हो जायेगी | लगभग बैंक FLOTING RATE OF INTREST पर ही लोन देते है | अगर भविष्य में RBI REPO RATE बढ़ती है या कम होती है उसके अनुसार आपका Rate of Intrest तय होता है | 

Rate of Intrest के बारे में हमें Flate Rate of Intrest और Reducing Rate of Intrest के बारे में भी जानना चाहिये | हमेशा हमें Reducing Rate Of Intrest पर ही लोन लेना चाहिये | 

• Flate Rate Of Intrest से मलतब है, जब भी आप कोई लोन लेते हो तो अगर उस पर Flate Intrest लग रहा है तो जो आपका मूल अमाउंट है उस पर ही आपका Intrest लगता रहेगा और लोन अमाउंट कम हो जाने पर भी आपकी EMI कम नहीं होगी | मान लीजिये आपने 5 लाख का लोन लिया और आपने अगर उसकी EMI 10,000 /- भर दी तो आपका कुच्छ लोन राशी कम हो जाती है लेकिन Flate Rate में आपके EMI कम नहीं होती और आपकी पहली EMI और LAST की EMI समान ही रहती है | लेकिन ……

• Reducing Rate Of Intrest में जब आप EMI भर देते हो तो जैसे – जैसे आपका Loan का Ammount कम होता रहेगा वैसे – वैसे आपका Intrest और EMI भी कम होती रहेगी | मान लीजिये अगर आपकी पहली EMI 10,000 है तो आखिरी EMI 10,000 नही रहेगी कम हो जायेगी | मान लीजिये आपने 5 लाख का लोन लिया और आपने पहली EMI 10 हज़ार भर दी तो आपका कुच्छ Ammount कम हो जायेगा और जैसे – जैसे Ammont कम होगा तो कम Ammount पर ही Intrest Rate लगेगा | हमें हमेशा Reducing Rate of Intrest पर ही लोन लेना चाहिये | 
• बैंक से अधिकतम कितना लोन मिल सकता है ? और इसकी Processing Fees कितनी लगती है ? 

• तो जैसे मैंने आपको बताया Personal Loan केवल Salaryed Employee को ही मिलता है |  बैंक से लोन लेने के लिये कम से कम आपकी Salary 15,000 /- होनी चाहिये | बैंक लोन देने के लिये आपकी Salary को आधार बनाता है | आपकी जितनी Salary होती है उसके 24 गुना करके आपको Personal लोन मिल सकता है | उदाहरण के लिये मान लीजिये किसी Employee की मासिक Salary 20,000 है तो उसे 20,000 X 24 = 4,80,000 /- तक का Personal Loan मिल सकता है | और आपकी EMI आपकी  Salary की अधिक से अधिक 50% तक EMI रखी जाती है अगर आपकी Salary 20,000 /- है तो आपकी EMI अधिक से अधिक 10,000 /- Month या इस से कम ही होगी | Loan लेने से पहले आपको अपनी EMI Calculate कर लेना चाहिये | इसके लिये आप Online ही Search कर सकते हो |  आप Google पर लिखे EMI Calculate और आपके सामने EMI Calculater आ जायेगा यहाँ पर आप जितना लोन लेना चाहते हो वो दर्ज करें और यहाँ पर आपको Monthly EMI की जानकारी मिल जायेगी |  

• Loan की Processing Fees कितनी लगेगी आप जब भी बैंक से लोन लेते हो तो बैंक को Processing Fees ( फाइल चार्ज ) देना पड़ता है | जो कि आपके लोन की 1.5 % Processing Fees होती है | मान लीजिये आप 1 लाख का लोन लेते हो तो उसका 1.5 % यानिकी 1500 /- Processing Fees देनी होगी |

     Processing Fees बैंक पर और आप किस Category का लोन ले रहे हो जैसे Home Loan, Gold Loan, Agriculture Loan, Personal Loan इस पर भी Dipend करता है |

rocessing Fees कम से कम 1000 /- RS और अधिकतम 15000 /- RS हो सकती है | इस से अधिक Processing Fees नही ली जाती |  यहां पर एक बात आपको ध्यान रखना चाहीये कि Processing Fees, Negotiable होती है। आप बैंक से Nogotiation करके Processing Fees कम भी करवा सकते हो । काफी लोग Processing Fees कम करवा लेते है। 

• Personal Loan लेने के लिए के लिए बैंक की क्या शर्ते होती है और क्या-क्या डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है  ?  

• तो सबसे पहले Personal Loan लेने के लिये आपकी Regular Salary बैंक में आनी चाहिये । Salaried Employee को ही Personal Loan दिया जाता है । इसके अलावा आपका Cibile Score अच्छा होना चाहिये । Past में आपका कोई लोन वगैरा Default नहीं होना चाहिये।

क्या-क्या डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है । Documents में आपको

1. ITR (Income tax return) की आवश्यकता होती है |
2. Bank A/C Statement चाहिये
3. Salary Slip
4. 2 Passport Size Photo
5. Pan Card
6. Identy Proof (Aadhar Card, Voter Card etc.)
7. Resident Proof (Voter Card, Aadhar Card, Passport
8. Form 16

उपरोक्त यह सभी Document की जरूरत होगी | इसके अलावा लोन की प्रवृत्ति के अनुसार बैंक कुछ और डॉक्यूमेंट की डिमांड भी कर सकता है |

समापन / Completion

तो यह थी Personal Loan के बारे में जानकारी | इस से आपको काफी Help मिलेगी | मै लोन लेने से पहले मैं आपको यही Suggess करूंगा कि एक बार बैंक में जाकर Detail जानकारी जरूर प्राप्त करें | मैने यहां पर One by One करके निजी ऋण से जुड़े हुये सभी Topic Clear करने की कोशिश की है | अगर आप कोई और जानकारी चाहते हो तो कमेंट जरुर करें |

इस प्रकार की जानकारी विडियो फोर्मेंट में देखने के लिए आप हमारा Youtube चैनल “DIGITAL PATHSHALA” विजिट कर सकते हो | नीचे दिये गए लिंक पर क्लिक करें …